Nota editorului: Acest articol a fost actualizat cu cele mai recente informații.
Când călătoriți în cuplu, matematica simplă arată că veți avea nevoie de mai multe puncte și mile decât atunci când călătoriți singur. La urma urmei, chiar dacă costurile de cazare sunt aceleași, tot veți avea nevoie de două ori mai multe mile aeriene pentru a ajunge acolo. Din fericire, cuplurile au de două ori mai multe oportunități de a obține recompense de la cardurile de credit de călătorie.
Cu toate acestea, este posibil să aveți întrebări cu privire la modul de gestionare și de maximizare a cardurilor de credit în cuplu. Așa că astăzi voi discuta mai multe strategii privind cardurile de credit pe care le puteți folosi împreună cu partenerul dvs. pentru a vă valorifica creditul și relația dvs. în doi.
Obțineți cele mai recente știri despre puncte, mile și călătorii înscriindu-vă la newsletterul zilnic gratuit al TPG.
Cum funcționează cardurile de credit pentru cupluri
Când decid dacă vă aprobă sau nu un card, emitenților de carduri de credit nu le pasă dacă sunteți căsătoriți. Mai exact, atâta timp cât sunteți adult, puteți solicita un card de credit indiferent dacă soțul sau partenerul dvs. are același card. Și veți fi aprobat sau refuzat pentru un card în funcție de scorul și istoricul dvs. de credit, care este independent de scorul și istoricul de credit al partenerului dvs: Cum să vă verificați scorul de credit absolut gratuit
Cu toate acestea, puteți include toate veniturile gospodăriei la care aveți o așteptare rezonabilă de acces atunci când solicitați un nou card. Așadar, dacă dumneavoastră și partenerul dumneavoastră vă gestionați finanțele în comun, este posibil să puteți include venitul lor în cererea de card de credit.
Deținătorii de conturi primare își pot face partenerul (sau oricine altcineva) un utilizator autorizat pe contul lor. Utilizatorii autorizați pot face cumpărături în cont, dar, în general, nu pot gestiona complet contul, nu pot face modificări în cont și nu pot răscumpăra recompense.
Dacă una dintre persoanele dintr-un cuplu are un scor de credit mai mare decât cealaltă, persoana cu scorul de credit mai mare poate avea mai mult succes atunci când solicită carduri noi. Ca atare, persoana cu scorul de credit mai mare poate dori să aplice pentru carduri și apoi să adauge persoana cu scorul de credit mai mic în cont ca utilizator autorizat. Făcând acest lucru poate, la rândul său, să sporească scorul de credit al utilizatorului autorizat.
Cu toate acestea, veți dori să vă adăugați partenerul ca utilizator autorizat numai dacă aveți încredere în el că va utiliza creditul în mod responsabil. La urma urmei, utilizatorii autorizați nu sunt responsabili pentru rambursare. Deci, veți fi în cârlig pentru cheltuielile efectuate de orice utilizator autorizat în contul dvs. De asemenea, este posibil ca având un card de utilizator autorizat să vă dea probleme temporare cu regulile Chase 5/24 care au de-a face cu câte conturi ați deschis în ultimii doi ani, dar dacă obțineți o inspecție mai atentă care ar trebui să fie manual renunțat dacă acesta este contul care v-a pus peste cinci noi în ultimele 24 de luni.
Relaționat: Nu e vorba de mine, ci de tine: Cum să te desparți de un utilizator autorizat al cardului de credit
Cele mai bune strategii de card de credit pentru cupluri pentru a maximiza recompensele
Majorarea recompenselor va arăta diferit pentru fiecare cuplu. La urma urmei, fiecare cuplu are propriile obiective de călătorie, scoruri de credit și strategii de gestionare financiară. Dar, în această secțiune, voi răspunde la câteva întrebări frecvente adresate de cupluri cu privire la maximizarea recompenselor oferite de cardurile de credit.
Ar trebui să ne înscriem fiecare pentru același card?
Voi dori să luați în considerare următoarele aspecte atunci când decideți dacă dvs. și partenerul dvs. ar trebui să vă înscrieți pentru același card:
- Vă gestionați finanțele în comun sau separat? Cuplurile care își gestionează finanțele separat vor dori, în general, conturi de card de credit separate. Cu toate acestea, chiar dacă vă gestionați finanțele separat, este posibil să doriți să aveți unul sau două conturi de card de credit comune pentru cheltuielile comune. De asemenea, chiar dacă, în general, vă gestionați finanțele în comun, este posibil ca dvs. și partenerul dvs. să doriți să aveți fiecare un cont de card pe care nu îl gestionați împreună, dacă vă place să faceți cumpărături surpriză unul pentru celălalt.
- Este bonusul de înscriere excepțional? Unele oferte rămân destul de consistente ani la rând. Dar ofertele cu durată limitată pot dispărea imediat ce părăsiți pagina. De exemplu, să presupunem că dvs. și partenerul dvs. ați verificat amândoi instrumentul CardMatch și ați găsit oferte țintite de 100.000 de puncte pentru The Platinum Card® de la American Express. În acest caz, este posibil să doriți amândoi să aplicați dacă fiecare dintre voi poate atinge cerințele minime de cheltuieli pentru a obține bonusul. La urma urmei, ofertele CardMatch sunt disponibile doar pentru o perioadă limitată de timp și se pot schimba în orice moment.
- Pot fi partajate beneficiile titularului de card? Multe dintre cele mai bune carduri de credit cu recompense oferă avantaje valoroase. Pentru aceste carduri, ar trebui să vă gândiți dacă dvs. și partenerul dvs. puteți împărți beneficiile. De exemplu, unele carduri de credit pentru companii aeriene oferă un beneficiu de bagaj înregistrat sau un beneficiu de lounge. Dar, în unele cazuri, aceste beneficii se aplică numai titularului principal al cardului.
- Sunteți interesat în principal de categoriile de bonusuri? Dacă da, este posibil să doriți să vă adăugați partenerul ca utilizator autorizat. Sau, dacă există o taxă pentru a adăuga un utilizator autorizat, este posibil să doriți să încărcați cardul lor în portofelul dvs. mobil și să atingeți pentru a plăti ori de câte ori este posibil.
- Este mai bine să adăugați un utilizator autorizat sau să solicitați un al doilea card? Unele carduri vă permit să adăugați utilizatori autorizați gratuit, în timp ce altele percep o taxă. Iar unele carduri extind majoritatea beneficiilor deținătorului principal de card la utilizatorii autorizați, în timp ce altele nu oferă multe beneficii utilizatorilor autorizați. De exemplu, multe cupluri au un card principal Amex Platinum în familie și apoi soțul/soția (și, eventual, părinții, copiii etc.) au un card de utilizator autorizat care conferă multe dintre aceleași avantaje, dar care costă doar 175 de dolari pe an pentru până la trei utilizatori, în loc de taxa anuală completă de 550 de dolari (a se vedea tarifele și comisioanele) din nou.
Relaționat: 10 cele mai ușoare bonusuri de înscriere la un card de credit de câștigat
Dacă solicitați un singur card, cine ar trebui să aplice?
Dacă doar o singură persoană din cuplu va deschide un nou cont de card, este logic să luați în considerare cine este mai probabil să folosească exclusiv beneficiile cardului. De exemplu, dacă călătoriți fără partenerul dvs. mai mult decât călătoresc ei fără dvs., veți dori să fiți cel care deschide cele mai multe carduri pentru hoteluri și companii aeriene. În acest fel, puteți folosi beneficiile atunci când călătoriți singur. De asemenea, dacă sunteți loial unor companii aeriene sau hoteluri diferite față de partenerul dumneavoastră, acest lucru va dicta ce carduri deschideți.
S-ar putea, de asemenea, să doriți să vă echilibrați cererile noi. În primul rând, echilibrarea noilor dvs. cereri vă va permite să vă construiți istoricul de credit într-un ritm similar. Și în al doilea rând, făcând acest lucru va reduce șansele ca un emitent să vă refuze un nou card din cauza numărului prea mare de cereri recente. De asemenea, atunci când planificați noile solicitări, trebuie să luați în considerare dacă unul dintre voi se apropie sau depășește regula 5/24 a Chase. De fapt, a începe cu cardurile Chase pe care le doriți cu adevărat nu este o strategie rea.
Relaționat: Cum îmi afectează aplicarea pentru un nou card de credit scorul de credit?
Cum putem combina cardurile pentru a ne maximiza câștigurile?
Când vă înscrieți pentru un nou card, veți dori să luați în considerare patru lucruri principale:
- Cum vom folosi bonusul de înscriere al acestui card?
- Cum ne va îmbunătăți acest card ratele de câștig?
- Acest card are beneficii notabile care vor îmbunătăți modul în care călătorim?
- Pot fi ușor să atingem cerința de cheltuieli pentru a declanșa bonusul complet?
Prin luarea în considerare a acestor trei aspecte atunci când solicitați carduri noi, puteți crea un mix de carduri între dvs. și partenerul dvs. Acest lucru este valabil chiar dacă nu vă gestionați împreună finanțele, deși este posibil să pierdeți posibilitatea de a maximiza unele câștiguri dacă partenerul dvs. deține cardul cu cele mai bune câștiguri pentru o anumită achiziție pe care doriți să o faceți.
În cuplurile în care o persoană călătorește mai mult decât cealaltă, poate fi logic ca cel care călătorește să se concentreze pe cardurile de recompense de călătorie, iar cel care călătorește mai puțin frecvent să se concentreze pe cardurile de rambursare de numerar. Dacă una dintre persoanele din cuplu nu dorește să își amintească cel mai bun card pe care să îl folosească pentru fiecare achiziție, ar putea fi cel mai bine ca acea persoană să solicite și să folosească unul dintre cele mai bune carduri pentru cheltuielile zilnice.
Relaționat: Cum să vă evaluați și să vă construiți portofoliul de carduri de credit
Cele mai bune carduri de credit comune pentru cupluri
Câteva bănci vor oferi conturi comune de card de credit, care sunt conturi pentru care amândoi aplicați împreună și sunteți responsabili în comun. Dar conturile comune sunt relativ rare, iar cardurile de credit comune ar putea să nu fie cea mai bună idee.
Așa că, să luăm în considerare situația mai comună în care o persoană deschide un cont și apoi își adaugă partenerul ca utilizator autorizat. Nu există cel mai bun card absolut pentru utilizatorii autorizați, deoarece „cel mai bun” va depinde de situația dvs. specifică. Dar iată patru dintre preferatele mele:
- Cardul Platinum de la American Express: Cel mai bun pentru beneficii de tip elită pentru utilizatorii autorizați
- 550 de dolari taxa anuală (a se vedea tarifele și comisioanele) plus 175 de dolari taxa anuală pentru până la trei utilizatori autorizați (a se vedea tarifele și comisioanele)
- Chase Sapphire Reserve: Cel mai bun pentru protecțiile de călătorie, apartenența la Priority Pass și câștiguri de 3 ori mai mari pentru călătorii și mese
- 550 de dolari taxa anuală plus 75 de dolari taxa anuală pentru fiecare utilizator autorizat. În plus, dacă un membru al gospodăriei are Sapphire Reserve, ambii membri ai gospodăriei pot beneficia în continuare de opțiunile sale de puncte transferabile și de opțiunile de răscumpărare mai mari de 1,5 cenți pe punct, datorită capacității de a transfera puncte de la carduri Ultimate Rewards mai puțin premium de la un membru desemnat al gospodăriei la celălalt.
- Chase Sapphire Preferred Card: Cel mai bun pentru protecții de călătorie și câștiguri de 2 ori mai mari pentru călătorii și mese
- 95 dolari taxa anuală și nicio taxă suplimentară pentru utilizatorii autorizați
- Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®: Cel mai bun pentru a partaja accesul la lounge-ul American Airlines cu utilizatorii autorizați
- 450 $ comision anual, dar niciun comision suplimentar pentru până la 10 utilizatori autorizați care pot accesa apoi, de asemenea, Admiral’s Club în călătoriile lor eligibile
Desigur, în funcție de situația și preferințele dvs., adăugarea partenerului dvs. ca utilizator autorizat pe un alt card poate fi mai bună. Iar solicitarea unui cont comun poate fi preferabilă pentru unele cupluri.
Relaționat: Întrebarea cititorului despre cardul de credit: Care sunt cele mai bune carduri de lux pe baza comisionului anual și a comisioanelor de utilizator autorizat?
Întrebări frecvente
S-ar putea să aveți întrebări suplimentare despre strategiile privind cardurile de credit pentru cupluri. Iată câteva dintre cele mai frecvente întrebări.
Cum să determinați conturile potrivite pentru relația dumneavoastră?
Dacă sunteți într-o relație serioasă, este posibil să comasați finanțele. În timp ce decideți ce card sau carduri noi să adăugați în portofelele voastre și dacă să vă adăugați unul pe celălalt ca utilizatori autorizați pe unele dintre carduri, asigurați-vă că luați în considerare punctele discutate mai sus pentru a crea o combinație bună de carduri. În special, asigurați-vă că (1) vă maximizați câștigurile la majoritatea cumpărăturilor și (2) lucrați pentru a obține punctele, milele sau alte recompense potrivite pentru a vă atinge obiectivele.
Relaționat: Călătorii pricepuți care călătoresc cu recompense se concentrează pe punctele transferabile pentru cea mai mare flexibilitate
Cum să folosiți conturile comune în mod responsabil?
Cum s-a menționat mai sus, multe bănci nu oferă conturi comune de carduri de credit și cardurile de credit comune pot fi o idee proastă. Ar trebui să cântăriți avantajele și dezavantajele de a avea un cont comun față de simpla adăugare a celuilalt ca utilizatori autorizați pe anumite conturi.
Dar dacă doriți un cont comun, asigurați-vă că partenerul dvs. este pe aceeași lungime de undă din punct de vedere financiar. A fi pe aceeași lungime de undă este esențial, deoarece amândoi veți fi pe deplin responsabili pentru orice cheltuieli efectuate în cont și amândoi veți avea întotdeauna acces la întreaga linie de credit. Monitorizați îndeaproape contul și luați în considerare închiderea contului dacă partenerul dumneavoastră este iresponsabil sau dacă are loc o separare.
Relaționat: Cele 10 porunci ale TPG privind cardurile de credit cu recompense
Când ar trebui cuplurile să se adauge reciproc ca utilizatori autorizați?
Dacă aveți încredere în partenerul dvs. că va lua decizii responsabile din punct de vedere financiar, atunci ați putea dori să îl adăugați ca utilizator autorizat pe cel puțin unele dintre cardurile dvs. care nu percep comisioane suplimentare pentru utilizatorii autorizați. Chiar dacă vă gestionați finanțele separat, poate fi util să aveți unul sau două conturi pentru cheltuieli comune. Cu toate acestea, nu uitați că veți fi responsabil pentru orice cheltuieli efectuate de un utilizator autorizat în contul dumneavoastră. De asemenea, s-ar putea să nu fie necesar sau benefic să fiți fiecare utilizator autorizat al celuilalt pe fiecare cont în parte, așa că adăugați-vă unul altuia doar pentru un motiv anume, nu ca un proces automat.
În unele cazuri, poate avea sens să plătiți o taxă anuală de utilizator autorizat. De exemplu, eu sunt un titular de card suplimentar pe Amex Platinum al soțului meu, chiar dacă cardul are o taxă anuală de 175 de dolari pentru până la trei titulari de card Platinum suplimentari (a se vedea tarifele și comisioanele). Credem că această cheltuială este bine justificată de beneficiile de tip elită, inclusiv accesul la Centurion Lounge și statutul de elită la hotel, oferite titularilor de carduri suplimentare.
Relaționat: Care este cea mai bună modalitate de a împărți accesul la lounge cu soțul/soția sau cu un membru al familiei mele?
Este mai bine să aveți conturi individuale?
Dacă vă gestionați finanțele separat sau aveți priorități financiare diferite față de partenerul/partenera dumneavoastră, veți dori să mențineți conturi individuale. Chiar dacă vă gestionați finanțele împreună, fiecare partener ar trebui să aibă mai multe conturi în care să fie titularul principal al cardului. La urma urmei, faptul de a avea propriile conturi vă va permite să vă construiți istoricul de credit și să agățați oferte de bun venit pe noile carduri.
Relaționat: Cele mai bune cinci carduri de credit pentru tinerii adulți
Consiliere pentru gestionarea cardurilor în cuplu
Iată câteva sfaturi finale pentru gestionarea cu succes a cardurilor în cuplu.
Gestionarea contului partenerului
Dacă o persoană din cuplu gestionează conturile ambelor persoane din cuplu, s-ar putea să se confrunte cu unele dificultăți. La urma urmei, numai titularul principal al contului poate face modificări într-un cont. Puteți utiliza funcția de mesagerie securizată pentru cele mai multe întrebări și solicitări simple. Dar partenerul dvs. va trebui să sune la bancă în anumite situații și trebuie să se simtă confortabil să își împărtășească informațiile de conectare. De exemplu, titularul principal al cardului trebuie, de obicei, să sune pentru a raporta tranzacții frauduloase, pentru a se informa cu privire la ofertele de retenție sau pentru a raporta un card pierdut.
Relaționat: Povestea greșelii cititorului – Uitarea gestionării conturilor familiei
Să păstrăm lucrurile simple
Chiar dacă aveți carduri pentru toate utilizările posibile, probabil că nu veți avea toate cardurile asupra dumneavoastră zilnic. De exemplu, este posibil ca portofelul dvs. fizic să conțină, de obicei, un card pentru alimente, un card pentru restaurante, un card pentru benzină și un card pentru orice altceva.
Înainte de a pleca într-o călătorie, veți dori să eliminați cardurile cu comisioane pentru tranzacții străine (atunci când călătoriți în străinătate) și să adăugați carduri legate de călătorie. De exemplu, cardul Hilton Honors American Express Aspire Card este un card foarte bun de luat dacă aveți de gând să vă cazați la o proprietate Hilton și să folosiți creditul anual pentru stațiune de la Hilton Aspire.
Informațiile pentru cardul Hilton Aspire Amex au fost colectate în mod independent de The Points Guy. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.
Relaționat: Singurul card de credit fără de care angajații TPG nu pot trăi
Organizare
Menținerea unei foi de calcul sau utilizarea unui site web sau a unei aplicații care urmărește toate cardurile dumneavoastră, datele de aplicare și alte informații importante este, potențial, o idee bună. Dacă dvs. sau partenerul dvs. uitați în mod obișnuit ce card să folosiți pentru anumite cheltuieli, plasarea de bilețele autocolante pe fiecare card poate reduce confuzia. (Și fiți atenți la o aplicație TPG care va apărea în 2021!) De asemenea, s-ar putea să vi se pară util să aveți o aplicație de gestionare a banilor. Soțul meu și cu mine folosim Quicken pentru a ne urmări finanțele, dar există multe alte opțiuni populare pentru a ține evidența tuturor conturilor dumneavoastră.
Relaționat: Întrebare despre cardul de credit al cititorului TPG: Câte carduri de credit ar trebui să am?
Bottom line
Cărțile de credit cu recompense pot oferi o valoare semnificativă. Și, mai ales dacă dvs. și partenerul dvs. doriți să călătoriți împreună, este esențial să vă coordonați strategia de carduri de recompense de călătorie. De exemplu, ați putea decide că veți merge până la capăt cu colectarea de puncte American Express Membership Rewards, în timp ce partenerul dvs. primește Chase Trifecta pentru a colecta puncte Chase Ultimate Rewards. Sau s-ar putea să doriți să vă concentrați pe recompense cash-back, în timp ce partenerul dvs. colectează puncte Marriott Bonvoy.
De asemenea, s-ar putea să considerați util să vă înscrieți fiecare pentru un card de credit hotelier cu o noapte gratuită anuală. Și, dacă aplicați în același timp, vă puteți coordona datele de expirare a nopților de premiere. Pe scurt, sunt multe aspecte de luat în considerare. Dar a avea un plan de recompense și a înțelege cum să folosiți creditul în mod responsabil sunt primii pași rezonabili.
Pentru tarifele și comisioanele cardului Amex Platinum, vă rugăm să faceți clic aici.
Raport suplimentar realizat de Jason Steele.
Fotografie principală realizată de Steve Smith/Getty Images.
Ofertă de bun venit: 80.000 de puncte
Valoarea bonusului TTPG*: 1.650 $
DESCOPERTELE cardului: puncte 2X la toate călătoriile și mesele, puncte transferabile la peste o duzină de parteneri de călătorie
*Valoarea bonusului este o valoare estimată calculată de TPG și nu de emitentul cardului. Vezi cele mai recente evaluări aici.
Aplică acum
Mai multe lucruri de știut
- Câștigă 80.000 de puncte bonus după ce cheltuiești 4.000 de dolari pe cumpărături în primele 3 luni de la deschiderea contului. Asta înseamnă 1.000 $ atunci când răscumpărați prin Chase Ultimate Rewards®. În plus, câștigați până la 50 $ în credite de extras de cont pentru achizițiile de la magazinele alimentare în primul an de la deschiderea contului.
- Câștigați puncte 2X la mese, inclusiv la serviciile de livrare eligibile, la pachet și la mesele în oraș și la călătorii. În plus, câștigați 1 punct la fiecare dolar cheltuit pentru toate celelalte cumpărături.
- Obțineți cu 25% mai multă valoare atunci când răscumpărați pentru bilete de avion, hoteluri, închirieri auto și croaziere prin Chase Ultimate Rewards®. De exemplu, 80.000 de puncte valorează 1.000 de dolari pentru călătorii.
- Cu Pay Yourself Back℠, punctele dvs. valorează cu 25% mai mult în timpul ofertei curente atunci când le răscumpărați pentru credite de extras de cont împotriva achizițiilor existente în categorii selecționate, prin rotație.
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 dolari și taxe de serviciu reduse pentru comenzi eligibile de peste 12 dolari pentru cel puțin un an cu DashPass, serviciul de abonament al DoorDash. Activați până la 12/31/21.
- Contați pe asigurarea de anulare/întrerupere a călătoriei, renunțare la daune de coliziune pentru închirieri auto, asigurare de bagaje pierdute și multe altele.
- Obțineți până la 60 $ înapoi pe un abonament eligibil Peloton Digital sau All-Access până la 12/31/2021 și obțineți acces complet la biblioteca lor de antrenament prin aplicația Peloton, inclusiv cardio, alergare, forță, yoga și multe altele. Urmați cursurile folosind un telefon, o tabletă sau un televizor. No fitness equipment is required.
Editorial Disclaimer: Opinions expressed here are the author’s alone, not those of any bank, credit card issuer, airlines or hotel chain, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any of these entities.
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser’s responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.