Tryb dla dwóch graczy: Strategie kart kredytowych dla par

Nota redaktora: Ten artykuł został zaktualizowany o najnowsze informacje.

Gdy podróżujesz jako para, prosta matematyka pokazuje, że będziesz potrzebował więcej punktów i mil niż podczas podróży solo. W końcu, nawet jeśli koszty zakwaterowania są takie same, to i tak aby dotrzeć na miejsce potrzeba dwa razy więcej mil lotniczych. Na szczęście pary mają dwa razy więcej możliwości zdobycia nagród z kart kredytowych dla podróżujących.

Jednakże, możesz mieć pytania dotyczące tego, jak zarządzać i maksymalizować karty kredytowe jako para. Dlatego dzisiaj omówię kilka strategii dotyczących kart kredytowych, które Ty i Twój partner możecie zastosować, aby wykorzystać swój kredyt i swój związek dwóch graczy.

Zdobądź najnowsze informacje o punktach, milach i podróżach, zapisując się na bezpłatny codzienny biuletyn TPG.

Jak karty kredytowe działają dla par

Podejmując decyzję o zatwierdzeniu karty, wydawcy kart kredytowych nie zwracają uwagi na to, czy jesteście małżeństwem. Konkretnie, dopóki jesteś osobą pełnoletnią, możesz ubiegać się o kartę kredytową niezależnie od tego, czy Twój małżonek lub partner posiada taką samą kartę. I zostaniesz zatwierdzony lub odrzucony dla karty na podstawie swojego wyniku kredytowego i historii kredytowej, która jest niezależna od wyniku kredytowego i historii kredytowej twojego partnera.

Powiązane: Jak sprawdzić swój wynik kredytowy całkowicie za darmo

Jednakże, możesz uwzględnić wszystkie dochody gospodarstwa domowego, do których masz uzasadnione oczekiwanie dostępu przy ubieganiu się o nową kartę. Jeśli więc Ty i Twój partner wspólnie zarządzacie swoimi finansami, możesz być w stanie uwzględnić ich dochody w swoim wniosku o kartę kredytową.

Pierwotni posiadacze konta mogą uczynić swojego partnera (lub kogokolwiek innego) autoryzowanym użytkownikiem na swoim koncie. Upoważnieni użytkownicy mogą dokonywać zakupów na koncie, ale generalnie nie mogą w pełni zarządzać kontem, dokonywać zmian na koncie ani realizować nagród.

Jeśli jedna osoba z pary ma wyższą ocenę kredytową niż druga, osoba z wyższą oceną kredytową może mieć więcej szczęścia przy ubieganiu się o nowe karty. W związku z tym, osoba z wyższym wynikiem kredytowym może chcieć ubiegać się o karty, a następnie dodać osobę z niższym wynikiem kredytowym do konta jako autoryzowanego użytkownika. To z kolei może podnieść ocenę kredytową autoryzowanego użytkownika.

Jednakże, będziesz chciał dodać swojego partnera jako autoryzowanego użytkownika tylko wtedy, gdy ufasz mu, że będzie korzystał z kredytu w sposób odpowiedzialny. W końcu, autoryzowani użytkownicy nie są odpowiedzialni za spłatę kredytu. Więc będziesz na haczyku za opłaty dokonane przez wszystkich autoryzowanych użytkowników na Twoim koncie. Jest również możliwe, że posiadanie karty autoryzowanego użytkownika da ci tymczasowe kłopoty z zasadami Chase 5/24, które mają do czynienia z tym, ile kont otworzyłeś w ciągu ostatnich dwóch lat, ale jeśli dostaniesz bliższą inspekcję, która powinna być ręcznie uchylona, jeśli jest to konto, które postawiło cię ponad pięć nowych w ciągu ostatnich 24 miesięcy.

Related: It’s not me, it’s you: Jak rozstać się z autoryzowanym użytkownikiem karty kredytowej

Najlepsze strategie kart kredytowych dla par, aby zmaksymalizować nagrody

Maksymalizacja nagród będzie wyglądała inaczej dla każdej pary. W końcu każda para ma swoje własne cele podróży, punktację kredytową i strategie zarządzania finansami. Ale w tej sekcji odpowiem na kilka pytań zadawanych przez pary na temat maksymalizacji nagród na kartach kredytowych.

Czy każdy z nas powinien zapisać się na tę samą kartę?

Podejmując decyzję, czy Ty i Twój partner powinniście zapisać się na tę samą kartę, powinniście wziąć pod uwagę następujące aspekty:

• Czy zarządzacie swoimi finansami wspólnie czy osobno? Pary, które zarządzają swoimi finansami osobno, zazwyczaj będą chciały mieć osobne konta kart kredytowych. Jednakże, nawet jeśli zarządzasz swoimi finansami osobno, możesz chcieć mieć jedno lub dwa wspólne konta kart kredytowych na wspólne wydatki. Podobnie, nawet jeśli generalnie zarządzasz swoimi finansami wspólnie, Ty i Twój partner możecie chcieć mieć jedno konto na karcie, którym nie zarządzacie razem, jeśli lubicie robić sobie nawzajem zakupy niespodzianki.
• Czy bonus sign-up jest wyjątkowy? Niektóre oferty pozostają dość spójne przez lata na koniec. Ale ograniczone czasowo oferty mogą zniknąć tak szybko, jak tylko opuścisz stronę. Na przykład, załóżmy, że Ty i Twój partner sprawdziliście CardMatch Tool i znaleźliście oferty na 100,000 punktów dla Platynowej Karty® od American Express. W tym przypadku, oboje możecie złożyć wniosek, jeśli możecie osiągnąć minimalne wymagania dotyczące wydatków, aby otrzymać bonus. Po tym wszystkim, oferty CardMatch są dostępne tylko przez ograniczony czas i mogą się zmienić w każdej chwili.
• Czy można dzielić się korzyściami posiadacza karty? Wiele z najlepszych kart kredytowych z nagrodami oferuje cenne udogodnienia. W przypadku tych kart należy rozważyć, czy Ty i Twój partner możecie dzielić się korzyściami. Na przykład, niektóre karty kredytowe linii lotniczych oferują korzyści w postaci bagażu rejestrowanego lub poczekalni. Ale w niektórych przypadkach te korzyści dotyczą tylko głównego posiadacza karty.
• Czy jesteś głównie zainteresowany kategoriami bonusowymi? Jeśli tak, możesz chcieć dodać swojego partnera jako autoryzowanego użytkownika. Lub, jeśli istnieje opłata za dodanie autoryzowanego użytkownika, możesz chcieć załadować jego kartę do portfela mobilnego i stuknąć, aby zapłacić, kiedy tylko to możliwe.
• Czy lepiej jest dodać autoryzowanego użytkownika lub ubiegać się o drugą kartę? Niektóre karty pozwalają na dodanie autoryzowanych użytkowników za darmo, podczas gdy inne pobierają opłatę. A niektóre karty rozszerzają większość korzyści głównego posiadacza karty na autoryzowanych użytkowników, podczas gdy inne nie oferują wielu korzyści dla autoryzowanych użytkowników. Na przykład, wiele par ma jedną główną kartę Amex Platinum w rodzinie, a następnie małżonek (i potencjalnie rodzice, dzieci, itp.) mają kartę autoryzowanego użytkownika, która przyznaje wiele z tych samych przywilejów, ale kosztuje tylko 175 dolarów rocznie dla maksymalnie trzech użytkowników, zamiast pełnej opłaty rocznej 550 dolarów (patrz stawki i opłaty) wszystko od nowa.

Powiązane: 10 najłatwiejszych bonusów sign-up karty kredytowej, aby zarobić

Jeśli ubiegasz się tylko o jedną kartę, kto powinien się ubiegać?

Jeśli tylko jedna osoba w parze ma zamiar otworzyć nowe konto karty, ma sens rozważenie, kto jest bardziej prawdopodobne, aby korzystać z korzyści karty wyłącznie. Na przykład, jeśli podróżujesz bez swojego partnera częściej niż on bez Ciebie, będziesz chciał być tym, który otwiera większość kart hotelowych i lotniczych. W ten sposób będziesz mógł korzystać z korzyści, gdy będziesz podróżował sam. Podobnie, jeśli jesteś lojalny wobec innych linii lotniczych lub hoteli niż twój partner, to będzie dyktować, które karty otworzyć.

Możesz również chcieć zrównoważyć swoje nowe aplikacje. Po pierwsze, zrównoważenie nowych wniosków pozwoli Ci budować historię kredytową w podobnym tempie. A po drugie, zmniejszy to szanse, że emitent odmówi Ci wydania nowej karty z powodu zbyt wielu ostatnich wniosków. Przy planowaniu nowych wniosków należy również wziąć pod uwagę, czy któreś z Was jest blisko lub ponad zasadą 5/24 Chase. W rzeczywistości, zaczynając od kart Chase, które naprawdę chcesz, nie jest złą strategią.

Powiązane: How does applying for a new credit card affect my credit score?

How can we mix cards to maximize our earnings?

Przy zapisywaniu się na nową kartę, będziesz chciał rozważyć cztery główne rzeczy:

• Jak będziemy korzystać z bonusu sign-up tej karty?
• Jak ta karta poprawi nasze wskaźniki zarobków?
• Czy ta karta ma jakieś godne uwagi korzyści, które poprawią sposób, w jaki podróżujemy?
• Czy możemy łatwo spełnić wymóg wydatków, aby uruchomić pełną premię?

Biorąc pod uwagę te trzy aspekty podczas ubiegania się o nowe karty, możesz stworzyć mieszankę kart dla Ciebie i Twojego partnera. Jest to prawdą nawet jeśli nie zarządzasz wspólnie swoimi finansami, chociaż możesz przegapić maksymalizację zarobków, jeśli Twój partner posiada kartę z najlepszymi zarobkami za konkretny zakup, który chcesz zrobić.

W parach, w których jedna osoba podróżuje więcej niż druga, może mieć sens dla osoby podróżującej, aby skupić się na kartach z nagrodami za podróże, a dla osoby podróżującej rzadziej, aby skupić się na kartach z cash-back. Jeśli jedna osoba z pary nie chce pamiętać o najlepszej karcie do wykorzystania przy każdym zakupie, najlepszym rozwiązaniem dla tej osoby może być złożenie wniosku i wykorzystanie jednej z najlepszych kart do codziennych wydatków.

Powiązane: Jak ocenić i zbudować swoje portfolio kart kredytowych

Najlepsze wspólne karty kredytowe dla par

Niektóre banki oferują wspólne konta kart kredytowych, czyli konta, o które oboje ubiegacie się razem i za które jesteście wspólnie odpowiedzialni. Ale wspólne konta są stosunkowo rzadkie i wspólne karty kredytowe mogą nie być najlepszym pomysłem.

Zastanówmy się więc nad bardziej powszechną sytuacją, w której jedna osoba otwiera konto, a następnie dodaje swojego partnera jako autoryzowanego użytkownika. Nie ma absolutnie najlepszej karty dla autoryzowanych użytkowników, ponieważ „najlepsza” będzie zależała od Twojej konkretnej sytuacji. Ale oto cztery z moich ulubionych:

• Platynowa Karta od American Express: Najlepsza dla elity-jak korzyści dla upoważnionych użytkowników
  • $550 roczna opłata (patrz stawki i opłaty) plus $175 roczna opłata dla maksymalnie trzech upoważnionych użytkowników (patrz stawki i opłaty)
• Chase Sapphire Reserve: Najlepszy dla ochrony podróży, członkostwo Priority Pass i 3x zarobki na podróży i jadalni
  • $550 opłaty rocznej plus $75 opłaty rocznej dla każdego upoważnionego użytkownika. Dodatkowo, jeśli jeden z członków gospodarstwa domowego posiada Sapphire Reserve, obaj członkowie gospodarstwa domowego mogą nadal korzystać z opcji transferu punktów i wyższych 1,5 centa za punkt opcji wykupu dzięki możliwości przeniesienia punktów z mniej ekskluzywnych kart Ultimate Rewards z jednego wyznaczonego członka gospodarstwa domowego do drugiego.
• Chase Sapphire Preferred Card: Najlepsza dla ochrony podróży i 2x zarabiania na podróżach i posiłkach
  • $95 opłaty rocznej i brak dodatkowych opłat dla autoryzowanych użytkowników
• Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®: Najlepsza do dzielenia się dostępem do poczekalni American Airlines z upoważnionymi użytkownikami
  • $450 opłaty rocznej, ale bez dodatkowych opłat dla maksymalnie 10 upoważnionych użytkowników, którzy mogą również korzystać z Klubu Admiralskiego podczas swoich podróży

Oczywiście, w zależności od sytuacji i preferencji, dodanie partnera jako upoważnionego użytkownika na innej karcie może być lepszym rozwiązaniem. A złożenie wniosku o wspólne konto może być korzystniejsze dla niektórych par.

Powiązane: Pytanie o kartę kredytową dla czytelników: Jakie są najlepsze luksusowe karty oparte na rocznej opłacie i opłatach za autoryzowanego użytkownika?

Często zadawane pytania

Możesz mieć dodatkowe pytania dotyczące strategii kart kredytowych dla par. Oto kilka najczęściej zadawanych pytań.

Jak wybrać odpowiednie konta dla Twojego związku?

Jeśli jesteś w zaangażowanym związku, możesz mieć wspólne finanse. Przy podejmowaniu decyzji, jaką nową kartę lub karty dodać do portfela i czy dodać siebie nawzajem jako autoryzowanych użytkowników na niektórych kartach, pamiętaj, aby wziąć pod uwagę punkty omówione powyżej, aby stworzyć dobrą mieszankę kart. W szczególności, upewnij się, że (1) maksymalizujesz swoje zyski na większości zakupów i (2) pracujesz nad uzyskaniem odpowiednich punktów, mil lub innych nagród, aby osiągnąć swoje cele.

Powiązane: Savvy rewards travelers focus on transferable points for the most flexibility

Jak odpowiedzialnie korzystać ze wspólnych kont?

Jak wspomniano powyżej, wiele banków nie oferuje wspólnych kont kart kredytowych, a wspólne karty kredytowe mogą być złym pomysłem. Należy rozważyć zalety i wady posiadania wspólnego konta w porównaniu z dodaniem siebie nawzajem jako autoryzowanych użytkowników na wybranych kontach.

Jeśli jednak chcesz mieć wspólne konto, upewnij się, że Twój partner jest po tej samej stronie pod względem finansowym. Bycie po tej samej stronie jest niezbędne, ponieważ oboje będziecie w pełni odpowiedzialni za wszelkie opłaty dokonane na koncie i oboje będziecie mieli zawsze dostęp do pełnej linii kredytowej. Dokładnie monitoruj konto i rozważ jego zamknięcie, jeśli Twój partner jest nieodpowiedzialny lub jeśli dojdzie do separacji.

Powiązane: 10 przykazań TPG dotyczących kart kredytowych z nagrodami

Kiedy pary powinny dodawać siebie nawzajem jako autoryzowanych użytkowników?

Jeśli ufasz swojemu partnerowi, że podejmuje odpowiedzialne finansowo decyzje, to możesz chcieć dodać go jako autoryzowanego użytkownika na przynajmniej kilku swoich kartach, które nie pobierają żadnych dodatkowych opłat dla autoryzowanych użytkowników. Nawet jeśli zarządzacie swoimi finansami osobno, posiadanie jednego lub dwóch kont na wspólne wydatki może okazać się przydatne. Pamiętaj jednak, że będziesz odpowiedzialny za wszelkie opłaty dokonane przez upoważnionego użytkownika na Twoim koncie. Może też nie być konieczne lub korzystne, aby być dla siebie nawzajem autoryzowanym użytkownikiem na każdym koncie, więc dodawajcie się nawzajem tylko z konkretnego powodu, a nie w ramach automatycznego procesu.

W niektórych przypadkach, może mieć sens płacenie rocznej opłaty za autoryzowanego użytkownika. Na przykład, jestem dodatkowym posiadaczem karty Amex Platinum mojego męża, mimo że karta ta niesie ze sobą roczną opłatę w wysokości 175 dolarów dla maksymalnie trzech dodatkowych posiadaczy karty Platinum (patrz stawki i opłaty). Uważamy, że wydatek ten jest uzasadniony elitarnymi korzyściami, w tym dostępem do Centurion Lounge i statusem elity hotelowej, zapewnionym dodatkowym posiadaczom kart.

Powiązane: Jaki jest najlepszy sposób na dzielenie się dostępem do poczekalni z małżonkiem lub członkiem rodziny?

Czy lepiej mieć indywidualne konta?

Jeśli zarządzasz swoimi finansami osobno lub masz inne priorytety finansowe niż Twój partner, będziesz chciał zachować indywidualne konta. Nawet jeśli zarządzacie swoimi finansami wspólnie, każdy z partnerów powinien mieć kilka kont, na których jest głównym posiadaczem karty. Po tym wszystkim, posiadanie własnych kont pozwoli Ci na zbudowanie historii kredytowej i zdobycie ofert powitalnych na nowych kartach.

Powiązane: Pięć najlepszych kart kredytowych dla młodych dorosłych

Wskazówki dotyczące zarządzania kartami jako para

Oto kilka ostatnich wskazówek, jak skutecznie zarządzać kartami jako para.

Zarządzanie kontem partnera

Jeśli jedna osoba w parze zarządza kontami dla obu osób w parze, może napotkać pewne trudności. W końcu tylko główny właściciel konta może dokonywać zmian na koncie. Możesz użyć funkcji bezpiecznej wiadomości dla większości prostych zapytań i wniosków. Jednak w niektórych sytuacjach Twój partner będzie musiał zadzwonić do banku i musi czuć się komfortowo, udostępniając swoje dane logowania. Na przykład, główny posiadacz karty zazwyczaj musi zadzwonić, aby zgłosić oszukańcze transakcje, zapytać o oferty retencyjne lub zgłosić zagubienie karty.

Powiązane: Reader mistake story – Forgetting to manage your family’s accounts

Keeping things simple

Nawet jeśli masz karty do każdego możliwego zastosowania, prawdopodobnie nie będziesz nosił wszystkich swoich kart codziennie. Na przykład, Twój fizyczny portfel może zawierać kartę na zakupy spożywcze, kartę do restauracji, kartę na paliwo i kartę na wszystko inne.

Przed wyjazdem w podróż, będziesz chciał usunąć karty z opłatami za transakcje zagraniczne (gdy podróżujesz za granicę) i dodać karty związane z podróżą. Na przykład, Hilton Honors American Express Aspire Card jest świetną kartą do noszenia, jeśli zamierzasz zatrzymać się w posiadłości Hilton i korzystać z rocznego kredytu Hilton Aspire.

Informacje dotyczące karty Hilton Aspire Amex zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.

Powiązane: Jedna karta kredytowa, bez której pracownicy TPG nie mogą żyć

Organizacja

Utrzymywanie arkusza kalkulacyjnego lub korzystanie ze strony internetowej lub aplikacji, która śledzi wszystkie twoje karty, daty aplikacji i inne ważne informacje jest potencjalnie dobrym pomysłem. Jeśli Ty lub Twój partner często zapominacie, której karty użyć do konkretnych wydatków, umieszczenie karteczek samoprzylepnych na każdej z kart może zmniejszyć zamieszanie. (I bądźcie czujni na aplikację TPG, która pojawi się w 2021 roku!) Przydatna może okazać się również aplikacja do zarządzania pieniędzmi. Mój mąż i ja używamy Quicken do śledzenia naszych finansów, ale istnieje wiele innych popularnych opcji do śledzenia wszystkich kont.

Powiązane: Pytanie czytelnika TPG o karty kredytowe: Ile kart kredytowych powinienem mieć?

Podsumowanie

Karty kredytowe z nagrodami mogą zapewnić znaczącą wartość. Szczególnie, jeśli Ty i Twój partner chcecie podróżować razem, koordynacja strategii kart kredytowych jest niezbędna. Na przykład, możesz zdecydować, że będziesz zbierać punkty American Express Membership Rewards, podczas gdy Twój partner otrzyma Chase Trifecta, aby zbierać punkty Chase Ultimate Rewards. Możesz też skupić się na nagrodach cash-back, podczas gdy Twój partner będzie zbierał punkty Marriott Bonvoy.

Podobnie, może się okazać, że każdy z Was zapisze się na hotelową kartę kredytową z roczną darmową nocą. A jeśli złożysz wniosek w tym samym czasie, możesz skoordynować daty wygaśnięcia Twoich nocy nagradzanych. Krótko mówiąc, jest wiele aspektów do rozważenia. Ale posiadanie planu nagród i zrozumienie jak odpowiedzialnie korzystać z kredytu to rozsądne pierwsze kroki.

Aby poznać ceny i opłaty związane z kartą Amex Platinum, proszę kliknąć tutaj.

Dodatkowe raporty autorstwa Jason Steele.

Przedstawione zdjęcie autorstwa Steve Smith/Getty Images.

Złóż wniosek teraz

Editorial Disclaimer: Opinions expressed here are the author’s alone, not those of any bank, credit card issuer, airlines or hotel chain, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any of these entities.

Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser’s responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.