Heb je ooit de term “beschikbaar krediet” tegengekomen? Het klinkt alsof het een eenvoudig – zelfs voor de hand liggend – begrip is, maar het kan behoorlijk verwarrend zijn.
Laten we eens bekijken wat “beschikbaar krediet” is, wat het betekent en waarom u er aandacht aan moet besteden.
Wat volgt:
Wat is beschikbaar krediet?
De eenvoudige definitie van beschikbaar krediet is het huidige geldbedrag dat u kunt lenen van een doorlopende betaalrekening, zoals een creditcard. Uw beschikbare krediet wordt bepaald door uw totale kredietlimiet te nemen en uw onbetaalde kosten daarvan af te trekken. Daarnaast moet u ook alle hangende kosten aftrekken die als een soort blokkering op uw rekening fungeren.
Hoe hangende autorisaties uw beschikbare krediet kunnen opeten
Een hangende kostenpost is een kostenpost die is aangevraagd, maar die nog niet daadwerkelijk op uw rekening is geboekt. In afwachting van een betaling wordt het geld op uw rekening vastgehouden wanneer u een betaling autoriseert. Nieuwe kosten worden meestal een dag of twee als “in afwachting van betaling” vermeld totdat ze volledig zijn verwerkt en de status “geboekt” hebben. In sommige situaties kan het bedrag van een in afwachting van betaling hoger zijn dan het werkelijke bedrag van de betaling wanneer deze wordt geboekt.
Bij benzinestations wordt bijvoorbeeld vaak een bedrag in afwachting van betaling gegenereerd voor de maximale hoeveelheid brandstof die u kunt kopen, zodat u niet meer kunt pompen dan u kunt opladen. Bovendien zullen restaurants vaak een bedrag in rekening brengen dat hoger is dan de rekening, om rekening te houden met de fooi die u eventueel wilt geven. In elk van deze gevallen kunt u een grote openstaande rekening hebben die van uw beschikbare krediet afgaat.
Uw beschikbare krediet wordt ook verminderd wanneer u een reservering op uw rekening laat plaatsen, wat ook een openstaande rekening is. Autoverhuurbedrijven zullen bijvoorbeeld vaak een bedrag op uw rekening zetten om ervoor te zorgen dat zij de kosten van eventuele schade aan de auto kunnen verhalen. Daarnaast zetten hotels vaak een bedrag van enkele honderden dollars op uw creditcard wanneer u incheckt, om te betalen voor eventuele kosten van uw kamer, zoals voor diners of andere hoteldiensten. Ook dit gaat ten koste van uw beschikbare krediet.
Het is ook mogelijk dat betalingen die u hebt gedaan en die nog niet zijn verwerkt, van invloed zijn op uw beschikbare krediet – zelfs als die betaling in uw saldo is verwerkt. Als uw huidige saldo, uw kredietlimiet en uw beschikbare krediet niet met elkaar overeenkomen, komt dat waarschijnlijk omdat u nog een betaling of kosten moet verwerken.
Kunt u uw beschikbare krediet overschrijden?
Het is enigszins tegenstrijdig, maar uw creditcardmaatschappij kan transacties goedkeuren die uw beschikbare krediet overschrijden.
Creditcardmaatschappijen behandelen dit soort aankopen als tijdelijke verhogingen van uw kredietlijn, en kennen ze per geval toe op basis van uw accountgeschiedenis en uw kredietscore. In feite kunt u van tevoren contact opnemen met uw kaartverstrekker om goedkeuring te vragen voor een uitgave die uw kredietlimiet overschrijdt.
Echter, er zijn enkele uitgevers van creditcards die kosten in rekening brengen voor het overschrijden van de limiet, maar dat zijn er niet veel.
Hoe uw beschikbare krediet u beïnvloedt
Er zijn twee manieren waarop uw beschikbare krediet u kan beïnvloeden.
De eerste manier is vrij eenvoudig. Als u niet genoeg beschikbaar krediet hebt, kunt u niet de nodige bedragen van uw rekening afschrijven (behalve in de hierboven beschreven situaties waarin de uitgever van de kaart bereid is aankopen toe te staan die uw beschikbare krediet overschrijden). Dit kan een probleem zijn als u verwacht dat regelmatige kosten uw beschikbare krediet opgebruiken en uw kredietlimiet benaderen. Een andere keer moet u onverwacht een grote aankoop doen en beschikt u niet over het benodigde krediet.
De andere manier waarop beschikbaar krediet u kan beïnvloeden is via uw kredietscore. Een van de belangrijkste factoren waaruit uw kredietscore is opgebouwd, zijn de verschuldigde bedragen, die 30 procent van uw FICO-score uitmaken. Een groot deel van deze factor is uw debt-to-credit ratio, dat is het totale bedrag van de schuld die u heeft, vergeleken met het totale bedrag van al uw kredietlimieten. Wanneer u zeer weinig beschikbaar krediet heeft, betekent dit dat u een hoge debt-to-credit ratio heeft, wat uw credit score zal schaden.
Hoe kunt u uw beschikbare krediet verhogen
Voor de meeste mensen kan het alleen maar helpen om extra beschikbaar krediet te hebben, omdat het hen meer koopkracht geeft terwijl het hun debt-to-credit ratio verlaagt voor een bepaald bedrag aan schuld. Er zijn echter creditcardgebruikers die hun beschikbare krediet beschouwen als geld in hun zak dat ze vrij kunnen uitgeven. Voor mensen die zo denken, kan extra beschikbaar krediet worden misbruikt.
Voor alle anderen, zijn er verschillende manieren om uw beschikbaar krediet te verhogen. Ten eerste kunt u contact opnemen met uw bestaande credit card verstrekkers en vragen om een kredietlijn verhoging. Meestal zal een kaartverstrekker deze verzoeken pas in overweging nemen als een rekening een bepaalde periode open is geweest, misschien 12 maanden. En natuurlijk is de kans groter dat u een verhoging van uw kredietlimiet krijgt als u uw rekeningen op tijd betaalt en een hoge kredietscore hebt.
De andere manier om uw beschikbare krediet te verhogen is door een nieuwe rekening aan te vragen. U kunt een nieuwe creditcardrekening aanvragen bij een kaartverstrekker waar u al een rekening heeft, of bij een andere kaartverstrekker. Zodra uw nieuwe kredietlimiet is goedgekeurd, wordt deze toegevoegd aan uw totale beschikbare krediet.
Maar de snelste manier om uw beschikbare krediet te verhogen is misschien wel het doen van een betaling op een van uw rekeningen. U hoeft niet eens te wachten tot uw betaling verschuldigd is of zelfs tot u uw afschrift hebt ontvangen. U kunt een betaling doen op uw rekening in elk bedrag, op elk moment, en het zal resulteren in meer beschikbaar krediet binnen een dag of twee. Het doen van een terugbetaling verhoogt ook uw beschikbare krediet.
Wanneer u veel aankopen moet doen op uw creditcard in een korte tijd, en u hebt het geld beschikbaar om ze te dekken, kan het doen van frequente betalingen een uitstekende manier zijn om voldoende beschikbaar krediet te behouden.
Samenvatting
Beschikbaar krediet is niet een van de meer uitdagende personal finance termen, maar het heeft wel een paar eigenaardigheden. Door te begrijpen wat het precies is, en hoe u het moet beheren, kunt u het beste uit uw creditcards blijven halen.
- Wat is uw credit utilization ratio en hoe beïnvloedt het uw credit score?
- Waarom het 7 jaar duurt om een goed krediet op te bouwen